Henkilötakaus on yritysrahoituksessa yleinen järjestely, jossa yrittäjä tai muu henkilö takaa yrityksen lainan. Se on tärkeä ymmärtää, koska takaus voi siirtää vastuun yrityksen veloista henkilökohtaiselle tasolle, jos yritys ei kykene maksamaan.
Mitä henkilötakaus tarkoittaa
Henkilötakauksessa henkilö sitoutuu vastaamaan yrityksen lainasta rahoittajalle. Jos yritys ei maksa lainaa sovitusti, rahoittaja voi periä saatavaa takaajalta. Erityisesti pienten ja keskisuurten yritysten lainoissa henkilötakaus on tavallinen edellytys, koska se pienentää rahoittajan riskiä.
Omavelkainen takaus
Yleisin muoto yritysrahoituksessa on omavelkainen takaus. Se tarkoittaa, että rahoittaja voi vaatia maksua suoraan takaajalta heti, kun yritys laiminlyö maksun — ilman että velkaa täytyy ensin periä yritykseltä loppuun asti. Tämä tekee takaajan vastuusta käytännössä vahvan, ja siksi ehdot kannattaa lukea huolellisesti.
Mitä ymmärtää ennen allekirjoitusta
- Takaus voi ulottua henkilökohtaiseen omaisuuteen, jos yritys ei maksa.
- Omavelkaisessa takauksessa maksua voidaan vaatia suoraan takaajalta.
- Tarkista, kattaako takaus koko lainan vai rajatun osan.
- Selvitä takauksen kesto ja mahdollinen päättyminen.
- Osakeyhtiön rajattu vastuu ei suojaa siltä osin kuin olet antanut henkilötakauksen.
Miksi tällä on merkitystä
Osakeyhtiön lähtökohtainen etu on, että vastuu veloista rajautuu yhtiöön. Henkilötakaus muuttaa tätä asetelmaa siltä osin kuin takaus on annettu. Siksi on olennaista tietää, mihin sitoutuu, ja arvioida takaisinmaksukyky realistisesti ennen allekirjoitusta. Takauksen sisältö ja vastuut määräytyvät sopimuksen ja lainsäädännön mukaan.
Usein kysytyt kysymykset
Henkilötakaus ja omavelkainen vastuu — UKK
Mitä omavelkainen takaus tarkoittaa käytännössä?
Omavelkaisessa takauksessa rahoittaja voi vaatia maksua suoraan takaajalta heti, kun yritys laiminlyö maksun, ilman että velkaa peritään ensin yritykseltä loppuun. Takaajan vastuu on siksi vahva.
Suojaako osakeyhtiön rajattu vastuu henkilötakaukselta?
Ei siltä osin kuin olet antanut henkilötakauksen. Osakeyhtiössä vastuu rajautuu lähtökohtaisesti yhtiöön, mutta henkilötakaus voi siirtää vastuun antamastasi osuudesta henkilökohtaiselle tasolle.
Vertaile palveluita
Aiheeseen liittyvä rahoitus
Lue seuraavaksi
Muut yritysrahoituksen oppaat
Vakuudeton laina – mitä tarkoittaa
Vakuudeton laina myönnetään ilman reaalivakuutta, usein henkilötakausta vastaan. Näin se eroaa vakuudellisesta ja mihin se vaikuttaa.
SanastoTodellinen vuosikorko – mitä se kertoo
Todellinen vuosikorko kokoaa koron ja pakolliset kulut yhdeksi luvuksi. Näin se eroaa nimelliskorosta ja miksi se on tärkein mittari.
TalousvaikeudetYrityksen maksuhäiriömerkintä
Miten yritykselle syntyy maksuhäiriömerkintä, kuinka kauan se säilyy, miten se poistuu maksun jälkeen ja mitä se tarkoittaa rahoituksen saamisen kannalta.