Miksi vuositason luku kannattaa laskea
Kahden prosentin palkkio laskusta kuulostaa maltilliselta. Jos rahoitus on kuitenkin käytössä vain 30 päivää, sama kulu toistuu noin 12 kertaa vuodessa — jolloin vuositason kustannus on moninkertainen suhteessa ilmoitettuun prosenttiin.
Tämä ei tarkoita, että laskurahoitus olisi kallista tai huono ratkaisu. Se tarkoittaa, että sitä pitää verrata muihin rahoitusmuotoihin samalla mittarilla. Kun vaihtoehtona on luottolimiitti tai käyttöpääomalaina, vertaa vuositasolle suhteutettuja kustannuksia keskenään.
Milloin laskurahoitus on oikea työkalu
Laskurahoitus ei sen sijaan korjaa kannattavuusongelmaa. Jos kate ei riitä kattamaan rahoituskulua, rahoitus vain siirtää ongelmaa eteenpäin ja kasvattaa sitä.
- Kun raha on kiinni nimenomaan myyntisaatavissa eikä muussa toiminnassa.
- Kun asiakkaat ovat maksukykyisiä mutta maksuehdot pitkiä.
- Kun kasvu on nopeaa ja tilauskanta sitoo käyttöpääomaa nopeammin kuin tulorahoitus ehtii kertyä.
- Kun yksittäinen suuri lasku aiheuttaa tilapäisen kassavajeen.
Regressillinen vai regressitön
Sopimuksissa on olennainen ero sen suhteen, kuka kantaa riskin siitä ettei asiakas maksa. Regressillisessä eli takautumisoikeudellisessa mallissa riski jää sinulle: jos asiakas ei maksa, rahoittaja perii summan takaisin sinulta. Regressittömässä mallissa luottotappioriski siirtyy rahoittajalle, mikä näkyy hinnassa.
Tarkista sopimuksesta myös, koskeeko rahoitus yksittäisiä laskuja vai koko myyntireskontraa, ja onko sopimukseen sidottu vähimmäisvolyymia tai määräaikaa.
Usein kysytyt kysymykset
Laskurahoituslaskuri — UKK
Mitä eroa on laskurahoituksella ja factoringilla?
Termejä käytetään Suomessa usein synonyymeinä. Yleensä laskurahoituksella tarkoitetaan yksittäisten laskujen rahoittamista ja factoringilla laajempaa järjestelyä, jossa rahoittaja hoitaa myös myyntireskontraa ja mahdollisesti perintää. Tarkista aina sopimuksen tarkka sisältö.
Näkeekö asiakkaani, että lasku on rahoitettu?
Riippuu sopimuksesta. Avoimessa mallissa lasku siirretään rahoittajalle ja asiakas maksaa sen rahoittajan tilille, jolloin järjestely on näkyvä. Hiljaisessa mallissa asiakas maksaa normaalisti sinulle. Hiljainen malli on rahoittajalle riskisempi ja siksi tyypillisesti kalliimpi.
Vaikuttaako laskurahoitus luottotietoihini?
Rahoituksen hakeminen johtaa yleensä yrityksen luottotietojen tarkistamiseen. Rahoittaja arvioi tyypillisesti myös laskutettavan asiakkaan maksukykyä, koska takaisinmaksu tulee häneltä. Tarkat vaikutukset kannattaa kysyä rahoittajalta.