Perintä etenee ennakoitavassa järjestyksessä, ja jokainen vaihe nostaa kustannuksia ja seurauksia. Sekä velkojana että velallisena olennaisin oivallus on sama: kaikki myöhemmät vaiheet ovat kalliimpia kuin varhainen yhteydenotto. Perinnästä säädetään laissa saatavien perinnästä (513/1999).
Perinnän vaiheet järjestyksessä
Perintä alkaa velkojan omasta maksumuistutuksesta ja etenee vapaaehtoiseen perintään, jossa perintätoimisto lähettää maksuvaatimuksen. Jos saatava ei tule maksetuksi, velkoja voi viedä asian tuomioistuimeen. Tuomion jälkeen saatava on ulosottokelpoinen.
Yritykselle olennainen taitekohta on siirtyminen vapaaehtoisesta oikeudelliseen perintään: siinä vaiheessa syntyy tyypillisesti maksuhäiriömerkintä, joka näkyy luottotiedoissa ja vaikuttaa rahoituksen saamiseen vuosiksi eteenpäin.
- 1. Maksumuistutus velkojalta.
- 2. Vapaaehtoinen perintä: perintätoimiston maksuvaatimus.
- 3. Oikeudellinen perintä: haaste ja tuomio.
- 4. Ulosotto tuomion perusteella.
Yritysperintä eroaa kuluttajaperinnästä
Kuluttajaperinnässä perintäkuluille on laissa tarkat enimmäismäärät ja velallisen suojaksi on säädetty useita rajoituksia. Yritysten välisessä perinnässä sääntely on väljempää ja kulut voivat nousta korkeammiksi. Tämä tekee varhaisesta reagoinnista yritykselle taloudellisesti vielä tärkeämpää.
Yritysvelallisella on silti oikeuksia: perintäkulujen on oltava kohtuullisia ja perinnän hyvän perintätavan mukaista. Jos saatava on riitainen, sitä ei saa periä kuten riidatonta — riitautus kannattaa tehdä kirjallisesti ja perustellusti.
Velallisena: mitä tehdä missäkin vaiheessa
Reagoimatta jättäminen on huonoin vaihtoehto jokaisessa vaiheessa. Se ei pysäytä prosessia vaan siirtää asian automaattisesti seuraavaan, kalliimpaan vaiheeseen.
- Ennen eräpäivää: ota yhteyttä velkojaan ja ehdota konkreettista maksusuunnitelmaa. Tämä on halvin ja tehokkain vaihe.
- Maksumuistutuksen jälkeen: sopiminen on yhä mahdollista suoraan velkojan kanssa ilman perintäkuluja.
- Maksuvaatimuksen jälkeen: sovi perintätoimiston kanssa maksusuunnitelmasta ennen kuin asia siirtyy oikeuteen.
- Ennen oikeudellista perintää: tämä on viimeinen vaihe ennen maksuhäiriömerkintää — toimi tässä.
- Jos saatava on riitainen: riitauta kirjallisesti ja perustellusti heti, älä jätä reagoimatta.
Velkojana: perintä on osa käyttöpääoman hallintaa
Moni yritys ajattelee perintää epämiellyttävänä viimeisenä keinona, vaikka järjestelmällinen laskutus ja muistutuskäytäntö on yksi tehokkaimmista tavoista pienentää käyttöpääomatarvetta. Jokainen päivä, jonka myyntisaaminen on avoinna, on päivä jonka yritys rahoittaa itse.
Käytännössä tämä tarkoittaa selkeitä maksuehtoja, laskutusta heti suorituksen jälkeen, automaattista muistutusta eräpäivän jälkeen ja johdonmukaista etenemistä perintään. Johdonmukaisuus on tässä tärkeämpää kuin ankaruus.
- Laskuta heti suorituksen jälkeen, älä kuukauden lopussa.
- Sovi maksuehdosta kirjallisesti osana sopimusta.
- Muistuta automaattisesti ja johdonmukaisesti.
- Tarkista uusien yritysasiakkaiden luottotiedot ennen pitkiä maksuehtoja.
Milloin kyse on rahoitusongelmasta
Jos maksuvaikeudet johtuvat siitä, että raha on kiinni myyntisaatavissa tai varastossa, kyse on käyttöpääomaongelmasta, joka on rahoitettavissa. Jos taas kate ei riitä kattamaan kuluja, uusi rahoitus vain siirtää ja kasvattaa ongelmaa.
Tämä erottelu kannattaa tehdä ennen rahoituksen hakemista. Katetuottolaskelma kertoo, kummasta on kyse — ja vastaus määrittää, onko oikea ratkaisu rahoitus, hinnoittelun korjaus vai kulurakenteen muutos.
Usein kysytyt kysymykset
Yrityksen perintä — näin prosessi etenee ja missä vaiheessa kannattaa toimia — UKK
Missä vaiheessa perintää syntyy maksuhäiriömerkintä?
Tyypillisesti vasta oikeudellisessa perinnässä, kun asia on käsitelty tuomioistuimessa, tai kun ulosotto toteaa varattomuuden. Maksumuistutus tai perintätoimiston maksuvaatimus ei vielä johda merkintään.
Onko yritysperinnän kuluille yläraja?
Yritysten välisessä perinnässä sääntely on väljempää kuin kuluttajaperinnässä, jossa kuluille on laissa tarkat enimmäismäärät. Perintäkulujen on silti oltava kohtuullisia ja perinnän hyvän perintätavan mukaista.
Mitä tehdä, jos saatava on mielestäni aiheeton?
Riitauta se kirjallisesti ja perustellusti heti. Riitaista saatavaa ei saa periä kuten riidatonta. Reagoimatta jättäminen on huonoin vaihtoehto, koska asia etenee silloin automaattisesti seuraavaan vaiheeseen.
Kannattaako velkojalle ehdottaa maksusuunnitelmaa?
Kannattaa, ja mieluiten mahdollisimman aikaisin. Velkojat sopivat maksusuunnitelmista huomattavasti useammin kuin yleisesti oletetaan, koska osasuoritus on heille parempi lopputulos kuin oikeudenkäynti tai konkurssi. Ehdotus kannattaa tehdä konkreettisena summineen ja päivämäärineen.
Vertaile palveluita